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Cyber-Haftpflichtversicherung. Muss ich kaufen? Sofern Ihr Unternehmen keine elektronischen Daten verwendet, hallo Fred Flintstone, lautet die Antwort wahrscheinlich Bitcoin Email Leads. Welche Arten von Aktivitäten machen Ihr Unternehmen anfällig für Datenschutzverletzungen und Cyberangriffe? Welche Deckung finden Sie normalerweise in einer Cyber-Haftpflichtversicherung? Die Cyber-Haftpflichtversicherung wird für jedes Unternehmen, das elektronische Geräte zur Durchführung seiner Geschäftstätigkeit verwendet, immer wichtiger. Damit sind praktisch alle gemeint.

Führen Sie einen oder mehrere der folgenden Schritte aus:
• Kommunizieren Sie mit Kunden per E-Mail, SMS oder Social Media
• Dokumente elektronisch senden oder empfangen
• Bewerben Sie Ihr Unternehmen über elektronische Medien wie eine Website oder soziale Medien
• Speichern Sie die Daten Ihres Unternehmens in einem Computernetzwerk. Beispiele für Unternehmensdaten sind Verkaufsprognosen, Buchhaltungsunterlagen, Steuerunterlagen und Geschäftsgeheimnisse.
• Speichern Sie Daten, die anderen gehören (z. B. Mitarbeiter oder Kunden) in einem Computernetzwerk. Diese Daten können Kundennamen und -adressen, Kreditkartennummern von Kunden, Geburtsdaten und Sozialversicherungsnummern von Mitarbeitern sowie andere sensible Informationen umfassen.
• Produkte oder Dienstleistungen über eine Unternehmenswebsite verkaufen

Diese Aktivitäten können Ihren Bitcoin-E-Mail-Leads oder Ihrer Organisation helfen, effizient zu arbeiten. Sie bergen aber auch Risiken. Darüber hinaus können Ihnen hohe Auslagen für die Reparatur oder Wiederherstellung verlorener oder beschädigter Daten entstehen. Die Cyber-Haftpflichtversicherung deckt Klagen ab, die sich aus Ereignissen wie Datenschutzverletzungen, der Unmöglichkeit des Zugriffs auf Daten oder dem unzureichenden Schutz von Daten vor Bitcoin-E-Mail-Leads ergeben. Solche Klagen sind nicht durch eine Standard-CGL-Police (Commercial General Liability) abgedeckt.

Zum einen gelten Schäden an elektronischen Daten nicht als Sachschäden im Sinne einer CGL-Police. Wieso den? Elektronische Daten gelten nicht als materielles Eigentum. Zweitens enthalten die meisten CGL-Richtlinien einen spezifischen Ausschluss elektronischer Daten. Dieser Ausschluss schließt den Versicherungsschutz für Ansprüche aus, die „auf dem Verlust, der Beschädigung oder Beschädigung von Daten oder der Unfähigkeit, diese zu verwenden“ beruhen.

Angenommen, ein Virus dringt in Ihr Computernetzwerk ein und beschädigt die Daten eines Kunden, für die Sie die Verantwortung übernommen haben. Vielleicht sind Sie der Buchhalter. Aufgrund des Virus kann Ihr Kunde nicht auf Unterlagen zugreifen, die er für einen Kredit benötigt oder einen Vertrag dokumentieren. Er verklagt Sie wegen des Schadens an seinen Daten. Der Anzug wird nicht durch Ihre CGL-Police abgedeckt. Sachschäden waren nicht zu beanstanden.

Cyber-Haftungsrichtlinien schützen Unternehmen vor Klagen von Kunden und anderen Parteien, die aus Sicherheits- oder Datenschutzverletzungen resultieren. Obwohl diese Policen seit fast 20 Jahren auf dem Markt sind, gibt es noch immer keine einheitliche Form oder Policensprache unter den Formularen der Dutzenden von Versicherern, die heute Cyber-Haftpflichtpolicen anbieten. Kürzlich hat ein Experte auf diesem Gebiet Bitcoin-E-Mail-Leads, die Cyber-Haftpflicht verkaufen, mit der Note C- bewertet. Wenn diese Experten ein C-Kenntnis der Policendeckungen haben, können Sie sich vorstellen, welche Note er den Risikomanagern und Geschäftsinhabern geben würde, die eine solche Deckung kaufen?

Nahezu alle Formulare werden auf Anspruchsbasis geschrieben. Die Geltendmachung einer Datenschutzverletzung oder einer anderen cyberbezogenen Verleumdung oder Verleumdung, Verletzung der Privatsphäre oder Verletzung des Urheberrechts und anderer Rechte an geistigem Eigentum muss während der Vertragslaufzeit erfolgen.

Die meisten Firmen bieten Deckung für Ansprüche, die andere gegen Sie geltend machen, bekannt als Haftpflichtversicherung. Inzwischen decken viele Cyber-Policen auch verschiedene Eigenkosten ab, bei denen es sich um Ihre eigenen Schäden durch einen Cyber-Vorfall handelt. Hier sind Beispiele für die Abdeckungen, die häufig enthalten (oder verfügbar) sind:

• Geschäftseinkünfte und zusätzliche Ausgaben umfassen Einnahmen, die Sie verlieren, und Ausgaben, die Ihnen durch eine vollständige oder teilweise Abschaltung Ihres Computersystems aufgrund eines Cyberangriffs, eines Virus oder einer anderen versicherten Gefahr entstehen. Diese Deckung unterscheidet sich von der Betriebseinkommens- und Nebenkostenversicherung, die im Rahmen einer gewerblichen Immobilienpolice verfügbar ist.
• Datenverlust deckt die Kosten für die Wiederherstellung oder Wiederherstellung Ihrer Daten ab, die aufgrund eines Virus, Hackerangriffs oder einer anderen abgedeckten Ursache verloren gegangen oder beschädigt wurden.

• Verbundene Kosten decken die Kosten ab, die Ihnen aufgrund einer Daten-Bitcoin-E-Mail-Leads entstehen. Beispiele sind die Kosten für die gesetzlich vorgeschriebene Benachrichtigung betroffener Kunden und die Kosten für die Kreditüberwachung betroffener Kunden. Oft werden im Rahmen dieser Benachrichtigungen Geldbußen und Strafen verhängt. Diese Geldbußen und Strafen können teuer werden, und es gibt Diskussionen unter den Transportunternehmen über die Rationalität der Deckung solcher "Schäden", da sie als Bestrafung oder Abschreckung für andere gedacht sind. Solche Kosten sind historisch nicht versichert. Im Falle einer Verletzung privater Gesundheitsdaten ist die Identitätsüberwachung für diejenigen, deren Gesundheitsdaten möglicherweise offengelegt wurden, wichtiger als die Kreditüberwachung.

• Cyber ​​Extortion übernimmt die Kosten im Zusammenhang mit einer Cyber-Lösegeld-Bedrohung. Zum Beispiel ein Cyberkrimineller, der